Aujourd’hui, beaucoup de banques en ligne proposent des offres très alléchantes par rapport aux banques traditionnelles, mais elles ne se valent pas toutes et surtout, elles peuvent être plus ou moins avantageuses selon les profils et les habitudes de vie.
La banque idéale pour un dépensier
Pour la personne qui dépense beaucoup et qui a tendance à vite se retrouver à découvert (frais de rejet de virement, prélèvement, débits non autorisés, etc.) il va être intéressant pour elle ou lui, de faire des économies sur les frais bancaires. Il va donc y avoir deux possibilités :
- soit opter pour une banque n’autorisant pas les découverts,
- soit une banque avec des frais d’incidents faibles.
La solution que l’on va détaillée est la dernière car en général, une banque interdisant les découverts ne propose pas certains services comme le chéquier par exemple. Dans ce cas présent, voici les 3 banques les plus avantageuses.
ING Direct : "Trophées 2017 de la Qualité bancaire"
Cette banque propose un découvert autorisé de 8% et non autorisé de 14%. Comme pour Boursorama, il n’y a pas de commission d’intervention.
Monabanq : la "sans conditions"
C’est son principal atout : Monabanq ne demande pas de conditions pour ouvrir un compte chez eux, mais en contrepartie elle demande 24€/an de cotisation. Cette banque propose un taux de découvert de 6.90%.
Boursorama : la moins chère ?
C’est la banque la moins chère et propose un taux de découvert de 7% et non autorisé de 16% à partir de 1000€ de revenus mensuels. A noter que les commissions d’intervention sont totalement gratuites.
La banque pour le prévoyant
Le prévoyant est celui qui va préférer créer une réserve / des économies en cas de coup dur. Généralement ce type de profil possède une assurance-vie, quelques livrets et dans certains cas un PEA. Les 3 banques ci-dessous qui sont les plus avantageuses, ont été sélectionnées pour la qualité de leurs services en corrélation avec les solutions d’épargnes qu’elles peuvent apporter tout en proposant également des tarifs peu onéreux et un service client de qualité.
Fortuneo : la meilleure assurance-vie
C’est l’assurance la plus performante. Elle propose un rendement de 3,10% en 2016. En plus de cela, les frais bancaires quotidiens sont inexistants. C’est sans aucun doute la banque la plus avantageuse si vous êtes prévoyant.
Hello Bank : le livret le plus avantageux
Cette banque en ligne dispose du livret non réglementé le plus avantageux du marché avec 0,60% bruts de taux de revenus.
Monabanq : un fond en euros
Cette banque propose un fond en euros qui plus est en 2016, affichait un rendement à 2,65%.
Le sédentaire
Ce profil correspond aux personnes qui partent de temps en temps en vacances mais pas en dehors de l’Europe. Il est rarement à découvert et possède une assurance vie. Sa recherche se base principalement sur une banque pas chère, un bon service client et des offres bancaires complètes. Il y a 3 banques principales qui répondent à ces critères :
- ING Direct
- Monabanq
- Boursorama Banque
Le voyageur
Cela concerne les personnes qui aiment voyager et qui partent assez souvent au 4 coins du monde. La principale contrainte qu’il souhaite éviter sont les frais liés aux retraits et paiements à l’étranger. Les 3 banques ci-dessous sont donc les plus avantageuses à ce niveau-là.
Boursorama banque : le top ?
C’est la banque la plus avantageuse avec sa commission à 1,97% sur les opérations bancaires à l’étranger.
C-Zam : très faibles frais de retrait et paiement
Le principal atout de cette carte bancaire proposée par la banque en ligne de Carrefour, est qu’elle présente de très faibles frais de retrait et de paiement à l’étranger. Aucun découvert n’est possible, aucun chéquier ni carte bancaire nominative est envisageable. Cette carte coute 12€/an (5€ supplémentaire pour le coffret contenant la carte à l’ouverture).
ING Direct : la carte Gold gratuite
Bien qu’elle soit plus chère que Boursorama, elle permet de profiter d’une carte Gold gratuite dès 1200€ revenus mensuels. Cette dernière permet d’être couvert par des assurances additionnelle qui sont très utile pour les voyageurs.
Ainsi, la banque la plus avantageuse dépend surtout de votre profil et de vos perspectives. A noter qu’en général, la quasi-totalité des banques listées proposent au moins une fois dans l’année une offre de bienvenue avec 80€ offerts et une carte bancaire gratuite sous certaines conditions d’éligibilité.
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